La gestion de l’épargne personnelle exige des choix clairs et des informations accessibles pour agir en confiance. Avec MAIF, l’offre d’Assurance vie Responsable et Solidaire rassemble des outils et un discours pédagogique.
Je détaille ici les principes, les coûts et les possibilités de gestion adaptées à chaque projet. Les points essentiels à garder en tête apparaissent dans la section suivante.
A retenir :
- Épargne responsable, soutien à projets d’emploi et d’énergie renouvelable
- Accessibilité financière, versement initial à partir de 30 euros
- Gestion variée, options profilée, déléguée ou libre selon objectifs personnels
- Avantages fiscaux après huit ans, transmission optimisée selon primes
Fonctionnement de l’Assurance vie MAIF en ligne
Suite aux points essentiels, voici comment fonctionne concrètement le contrat d’assurance vie MAIF. La combinaison entre fonds en euros et unités de compte permet d’ajuster le risque selon le profil.
Fonds en euros et unités de compte : sécurité et rendement
Ce point détaille le rôle du fonds en euros et des unités de compte. Selon MAIF, le fonds en euros vise la sécurisation du capital, tandis que les unités favorisent la performance.
Par exemple, un adhérent prudent privilégiera majoritairement le fonds en euros pour limiter les risques. Un investisseur plus dynamique choisira des unités de compte exposées à l’immobilier ou aux actions.
Exemples d’allocation :
- Profil prudent — part majoritaire en fonds en euros
- Profil équilibré — mix équilibré fonds euros et unités
- Profil dynamique — majorité en unités de compte pour performance
Caractéristique
Valeur
Commentaire
Versement initial
À partir de 30 €
Accès facilité pour petits versements
Frais de gestion
0,80 %
Prélevés sur l’épargne gérée
Frais d’arbitrage
0 €
Arbitrages possibles sans frais selon l’offre
Rendement fonds euros 2024
3 % net
Performance passée non garante de l’avenir
Labellisation
Finansol et ISR
Approche responsable et solidaire
« J’ai ouvert ce contrat pour orienter mon épargne vers des projets locaux, tout en gardant de la sécurité. »
Claire N.
Modes de gestion : profilée, déléguée et libre
L’organisation de la gestion détermine la répartition et l’accompagnement proposé à l’adhérent. Selon MAIF, la gestion profilée propose plusieurs niveaux de risque et un suivi adapté au projet.
La gestion déléguée confie l’ajustement des allocations à des experts, tandis que la gestion libre laisse le choix à l’adhérent. Les options répondent à des besoins variés entre sécurité et performance.
Choix modes de gestion :
- Gestion profilée — répartitions préconfigurées selon objectifs
- Gestion déléguée — ajustements mensuels par des experts
- Gestion libre — gestion autonome par l’adhérent
Répartition adaptée au projet et thématiques responsables
Après avoir vu les modes de gestion, la répartition devient le levier principal pour atteindre vos objectifs financiers. La gestion profilée propose cinq niveaux, permettant d’ajuster la part d’unités de compte et de fonds euros.
Niveaux de risque et horizon d’investissement
Ce paragraphe situe l’importance de l’horizon temporel dans le choix du niveau de risque. Selon Les Dossiers de l’épargne, l’adéquation horizon-profil reste un critère déterminant pour la réussite d’un placement.
Niveau
Orientation
Profil type
Objectif
1
Conservateur
Prudent
Préservation du capital
2
Prudent
Faible risque
Stabilité et faible croissance
3
Équilibré
Mix sécurité/performance
Croissance modérée
4
Dynamique
Volonté de rendement accru
Accroissement du capital
5
Offensif
Haut risque
Recherche de performance élevée
Cette grille aide à choisir une allocation cohérente avec le temps disponible pour épargner. L’enjeu est de concilier projet personnel et tolérance au risque pour assurer la continuité.
Thématiques d’investissement responsable et impact local
Ce point présente les thématiques disponibles et leur portée sociale ou environnementale. Selon MAIF, les thématiques incluent l’environnement, l’inclusion sociale et des mixes engagés pour emploi local.
Thématiques disponibles :
- Engagement environnemental — transition énergétique et infrastructures vertes
- Engagement humain — inclusion, réinsertion et logement social
- Mix environnement et humain — projets combinés et régionaux
« En choisissant la thématique locale, j’ai vu des projets concrets financés près de chez moi. »
Alex N.
Fiscalité, succession et gestion via MAIF mon compte
Pour finaliser un projet, il faut comprendre la fiscalité et la transmission des contrats d’assurance vie. Les règles fiscales après huit ans et la rédaction de la clause bénéficiaire influent fortement sur le choix des versements.
Fiscalité après huit ans et règles de rachat
Ce passage explique les avantages fiscaux liés à la durée du contrat et aux abattements disponibles. Selon MAIF, après huit ans, un abattement annuel s’applique aux gains, avec des seuils pour personnes seules et couples.
Points fiscaux importants :
- Abattement annuel après huit ans pour gains distribués
- Imposition spécifique en fonction de l’âge des primes versées
- Exonération possible pour conjoint ou partenaire de Pacs
« J’ai utilisé le rachat partiel pour financer des travaux, tout en préservant l’avantage fiscal lié à la durée. »
Marie N.
Clauses bénéficiaires, gestion en ligne et accès MAIF mon compte
Ce passage précise l’importance d’une clause bénéficiaire adaptée et de son actualisation régulière. Selon Les Dossiers de l’épargne, une clause claire évite les conflits entre héritiers et sécurise la transmission des capitaux.
Gestion en ligne pratique :
- Modification de la clause bénéficiaire via espace personnel sécurisé
- Programmation et modification des versements depuis l’application
- Consultation transparente des investissements et des entreprises financées
« Mon conseiller a expliqué clairement les options, et l’espace en ligne facilite les mises à jour. »
Paul N.
Pour comparer, gardez en tête l’offre des autres acteurs comme MACIF, Matmut, GMF ou Groupama. Les propositions de Crédit Agricole Assurances, MAAF, Allianz France, AXA France et April méritent un examen selon votre situation.
Selon Les Dossiers de l’épargne, le label d’excellence distingue les offres selon garanties et rapports qualité-prix. Selon Challenges, les enquêtes mystère ont évalué la qualité de service chez plusieurs acteurs du marché.
Source : MAIF, « Assurance vie Responsable et Solidaire », maif.fr, 2025 ; Les Dossiers de l’épargne, « Label d’Excellence », Les Dossiers de l’épargne, Mars 2025 ; Challenges, « Enquête mystère », Challenges, Octobre 2024.