TWINT s’est imposé comme l’application de paiement mobile dominante en Suisse ces dernières années, facilitant les échanges sans espèces pour des millions d’utilisatrices et utilisateurs. Elle permet de régler des achats, d’envoyer de l’argent et d’accéder à des services locaux depuis un smartphone, simplifiant ainsi de nombreuses transactions quotidiennes.
Le fonctionnement combine un lien avec le compte bancaire ou une option prépayée, ainsi que l’échange de codes QR pour valider les paiements en magasin ou en ligne. Retenons l’essentiel pour comprendre usages, frais et sécurité.
A retenir :
- Paiement mobile instantané en Suisse, sans espèces ni carte physique
- Transferts entre numéros de téléphone, gratuit pour la plupart des banques
- Intégration avec cartes de fidélité et offres promotionnelles chez les commerçants
- Retraits d’espèces via partenaires, plafonds et frais variables selon montant
Paiements en magasin avec TWINT : code QR et caisse
Partant de ces points essentiels, l’usage en magasin repose largement sur le code QR scanné à la caisse, qui assure un règlement rapide et visible. Sur le terminal, l’application affiche le montant et l’utilisateur confirme le paiement en quelques secondes, ce qui accélère la file et réduit le besoin de monnaie. Ce mécanisme conduit naturellement à s’intéresser aux transferts entre personnes et aux services en ligne.
Pour le commerçant, l’acceptation de TWINT se traduit par une intégration simple au terminal et la réception d’un paiement confirmé, tout en cédant une fraction des frais de transaction. Selon Comparis, TWINT détient une part de marché importante parmi les paiements mobiles suisses, ce qui soutient son adoption par les petits commerces. TWINT reste ainsi un pont pratique entre client et vendeur.
Usages en magasin :
- Payer aux caisses via QR
- Payer aux distributeurs automatiques partenaires
- Utiliser une carte de fidélité numérique liée
- Scanner le QR du commerçant pour valider le montant
Banque
Rôle connu
Commentaire
BCV
Actionnaire
Participation signalée dans la gouvernance de TWINT
Credit Suisse
Actionnaire
Participation mentionnée parmi les banques partenaires
PostFinance
Actionnaire
Acteur clé pour l’accès des comptes clients
Raiffeisen
Actionnaire
Réseau de clients et intégration locale
UBS
Actionnaire
Offre TWINT intégrée pour sa clientèle
Banque cantonale de Zurich
Actionnaire
Participation institutionnelle signalée
SIX
Fournisseur technique
Rôle dans l’infrastructure des paiements
Worldline
Fournisseur technique
Partenaire de traitement des transactions
Scanner QR à la caisse : fonctionnement et bonnes pratiques
Ce mode de paiement explique la popularité de TWINT dans les magasins de proximité, car il évite la manipulation d’espèces et accélère les passages en caisse. L’utilisateur ouvre l’application, scanne le QR affiché sur le terminal, puis confirme le montant, processus habituellement protégé par un code ou biométrie. Pour les commerçants, afficher clairement le QR et former le personnel réduit les erreurs et accélère le service.
Points pratiques :
- Placer le QR à hauteur visible près de la caisse
- Demander la confirmation du montant avant validation
- Proposer l’option carte fidélité liée avant le paiement
- Informer sur les plafonds journaliers si applicable
« J’utilise TWINT tous les jours pour mes achats, la rapidité m’a convaincu et ma petite épicerie l’accepte sans problème »
Marc L.
Cartes fidélité et mode prépayé : personnalisation des paiements
La conservation numérique des cartes fidélité et l’option prépayée augmentent la valeur d’usage pour le consommateur et le commerçant, puisque les avantages se déclenchent automatiquement lors du paiement. Selon TWINT, il est possible d’enregistrer des coupons et cartes directement dans l’application pour cumuler des remises ou points. L’option prépayée permet aussi d’utiliser TWINT sans liaison bancaire, utile pour un contrôle des dépenses.
Options utilisateur :
- Activer une carte fidélité numérique liée au compte
- Recharger un solde prépayé via bulletin ou code
- Gérer les coupons et remises depuis l’application
- Bénéficier d’avantages automatiquement à la caisse
« En tant que gérante d’un café, j’ai vu les clients préférer TWINT pour la rapidité et les offres fidélité intégrées »
Anna M.
Transferts et paiements entre personnes avec TWINT
Après l’usage en magasin, les transferts entre personnes constituent l’un des atouts majeurs de TWINT, car ils reposent sur le numéro de téléphone et s’effectuent en quelques étapes. Envoyer une somme à un proche ou demander de l’argent revient à sélectionner un contact, saisir le montant et confirmer la transaction, ce qui simplifie les partages de note ou les remboursements. Cette fonctionnalité ouvre la porte à des usages collectifs et associatifs, par exemple pour des collectes locales.
Fonctions entre personnes :
- Envoyer de l’argent à un numéro de téléphone
- Demander une somme à un contact identifié
- Partager un paiement entre plusieurs participants
- Recevoir des dons via la fonction intégrée
Envoyer et recevoir de l’argent : limites et preuves
Le transfert P2P utilise le numéro mobile comme identifiant, ce qui facilite l’usage entre amis et contacts professionnels, mais les plafonds varient selon la banque rattachée au compte. Selon Comparis, la majorité des banques impose des limites mensuelles et journalières pour des raisons de sécurité, et ces limites diffèrent si l’utilisateur choisit l’option prépayée. Il est donc conseillé de vérifier les plafonds auprès de sa banque pour éviter des refus de paiement.
Usage
Détail
Limite / Frais
Paiement en caisse
Scan QR sur terminal du commerçant
Variable selon banque
Paiement en ligne
Scan QR ou code numérique via site
Selon la plateforme
Transfert P2P
Envoi via numéro mobile
Limites bancaires applicables
Retrait Sonect
Retrait d’espèces chez un partenaire
Max 200 CHF par transaction, 1000 CHF par mois
Parking
Paiement via QR ou localisation
Frais éventuels selon service
« J’ai remboursé mes amis en deux clics, c’est pratique pour les sorties groupées »
Clara P.
Payer en ligne et pour le parking : codes et géolocalisation
Pour les achats en ligne, le paiement via TWINT s’effectue souvent par lecture d’un QR ou par redirection sécurisée, rendant la procédure comparable à celle d’un portefeuille numérique classique. Le paiement de parking peut se faire soit en scannant un QR au parcomètre, soit par la fonction Parking basée sur la géolocalisation, qui enregistre la plaque d’immatriculation si l’utilisateur active l’option. Selon TWINT, la fonctionnalité Parking permet d’ajuster la durée et d’obtenir un remboursement en cas de départ anticipé.
Usages numériques :
- Payer au checkout en ligne par QR
- Utiliser la fonction Parking avec géolocalisation
- Recevoir des confirmations et reçus numériques
- Gérer les remboursements directement dans l’app
Sécurité, frais et limites de TWINT : aspects à connaître
Élargissant la perspective sur les fonctions et usages, la question de la sécurité et des frais mérite une attention particulière pour tout utilisateur ou commerçant souhaitant adopter TWINT durablement. Les mesures de sécurité reposent sur l’authentification du smartphone et les protections fournies par les banques partenaires, tandis que certains services spécifiques peuvent entraîner des coûts. Comprendre ces éléments permet d’optimiser l’utilisation et d’éviter des surprises liées aux plafonds ou aux frais.
Acteurs financiers :
UBS, Credit Suisse, PostFinance, Raiffeisen, BCV, Migros Bank, Banque Cler, Banque Cantonale de Genève et d’autres banques proposent une intégration de TWINT au sein de leurs applications. Selon Comparis, la participation de ces institutions a favorisé l’essor national de TWINT, et certaines banques adaptent les plafonds et services selon leur politique interne.
Retraits Sonect, plafonds et frais détaillés
Le retrait d’espèces via des partenaires comme Sonect offre une alternative pratique aux guichets, mais il est assorti de plafonds et de frais par transaction, variables selon le montant retiré. Concrètement, un retrait maximal de 200 CHF par opération et un plafond mensuel de 1000 CHF sont souvent appliqués, avec des frais modestes selon la tranche retirée. Selon Comparis, ces conditions permettent un accès ponctuel à des espèces tout en limitant l’usage abusif.
Points sur les frais :
- Retrait jusqu’à 100 CHF : frais réduits
- Retrait au-delà de 100 CHF : frais légèrement supérieurs
- Plafond mensuel global pour les retraits
- Frais commerciaux possibles pour services spécifiques
« L’association a pu collecter des dons rapidement grâce à TWINT, simple et transparent pour les donateurs »
Sophie R.
Banques participantes et confidentialité des données
En abordant l’aspect institutionnel, la présence de nombreuses banques garantit une large couverture pour les utilisateurs, mais implique des politiques de confidentialité variables selon l’établissement. Les acteurs bancaires gèrent l’interface client et définissent les limites, et la coordination entre TWINT et les banques partenaires vise à maintenir des standards de sécurité élevés. Pour les consommateurs, consulter les conditions de sa banque permet d’anticiper les mécanismes de récupération et de protection des données.
Précautions recommandées :
- Vérifier les plafonds et frais auprès de sa banque
- Activer l’authentification forte sur le smartphone
- Conserver les reçus numériques pour toute opération
- Mettre à jour l’application pour bénéficier des correctifs
« Application intuitive, sécurisée, et utile pour les petites entreprises qui veulent réduire l’usage de la monnaie »
Léna B.
Source : « Paiement par téléphone portable : comment fonctionne Twint ? », Comparis, 28.11.2018.