La carte bancaire telle qu’on la connaît subit une transformation rapide depuis quelques années, portée par des usages numériques nouveaux. L’émergence des paiements mobiles et biométriques modifie les pratiques de règlement, et les acteurs financiers adaptent leurs offres.
Ce phénomène touche tant les établissements traditionnels que les néobanques et les fournisseurs technologiques, avec des conséquences concrètes pour les usagers. Retrouvez maintenant, pour guider vos choix, les points essentiels présentés dans A retenir :
A retenir :
- Baisse rapide de l’usage du chèque chez les administrations publiques
- Montée des paiements mobiles et biométriques en point de vente
- Suppression possible du chèque envisagée par le ministère des Finances
- Préoccupation pour l’inclusion des seniors et des publics non bancarisés
Érosion du chèque et conséquences pour la carte bancaire
Suite aux constats précédents, l’érosion du chèque accélère la redéfinition des moyens de paiement asynchrones. Selon Notre Temps, le chèque ne représente plus qu’une faible part des transactions courantes, et le recul est net. Cette situation pèse sur les coûts de traitement et pousse à repenser l’offre bancaire pour les clients.
Usage par tranche d’âge:
- Seniors : préférence pour le chèque et le contact physique
- Adultes actifs : bascule vers la carte et le mobile sans contact
- Jeunes : usage intensif des wallets et applications bancaires
Méthode
Années 2000
Vers 2025
Chèque
Près de 37 % des paiements
Autour de 3 % des paiements
Carte bancaire
En croissance
Majoritaire aux points de vente
Espèces
Usage répandu
Usage en baisse, mais présent
Paiements mobiles
Rares
En forte progression
Chiffres récents et tendances d’usage
Ce volet chiffré explique l’ampleur du recul du chèque et la montée des paiements mobiles, observables en France. Selon le ministère des Finances, le nombre de chèques traités par l’État a chuté de plus de soixante-dix pour cent en dix ans. Ces chiffres renforcent l’idée d’une suppression progressive du traitement administratif du chèque.
« J’utilisais encore les chèques pour régler la cantine de mes enfants, c’était simple et rassurant. »
Marie D.
Conséquences pour les usagers et les services publics
Ce changement affecte la relation entre les citoyens et les services publics, avec des enjeux d’accessibilité pour certains publics vulnérables. Selon le Tribunal du Net, plusieurs dispositifs d’accompagnement doivent être prévus pour éviter l’exclusion. Les administrations réfléchissent à des solutions alternatives afin de maintenir l’accès aux paiements pour tous.
« J’ai dû apprendre à utiliser une application bancaire pour payer des factures quand le guichet a fermé. »
Paul N.
Mutation des cartes physiques vers le mobile et la biométrie
En conséquence de la perte d’usage du chèque, les cartes se réinventent pour rester pertinentes face au mobile. Selon le Tribunal du Net, les numéros en relief et les bandes magnétiques disparaissent progressivement, remplacés par des puces et des dispositifs biométriques. Cette évolution vise à renforcer la sécurité tout en simplifiant l’expérience utilisateur.
Innovations cartes récentes:
- Surface lisse sans numéros en relief pour une esthétique moderne
- Capteurs d’empreinte intégrés pour confirmer les transactions
- Suppression progressive de la bande magnétique au profit de puces
Nouvelles fonctionnalités des cartes
Ce point dévoile les éléments physiques qui s’estompent et les technologies émergeantes de la carte, testées par certains établissements. La Banque Postale et Fortuneo proposent déjà des cartes sans chiffres en relief, et BNP Paribas expérimente des capteurs d’empreinte. Ces innovations répondent à des enjeux de fraude et d’ergonomie pour l’utilisateur.
Banque
Fonctionnalité retirée
Nouvelle fonctionnalité
Remarques
La Banque Postale
Numéros en relief
Surface lisse
Adhésion progressive
Fortuneo
Numéros en relief
Design épuré
Communication client active
Caisse d’Epargne
Chiffres en relief
Puces sécurisées
Remplacement standard
Crédit Mutuel
Bande magnétique
EMV / sans contact
Migrations en cours
BNP Paribas
—
Capteur d’empreinte (tests)
Prototypes en déploiement
« Le capteur d’empreinte rend le paiement plus rapide, et je me sens plus en sécurité. »
Lucie R.
Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay et acteurs locaux
Ce chapitre décrit l’écosystème des wallets et l’émergence d’acteurs locaux qui complètent les géants technologiques. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay dominent les paiements sans contact, tandis que PayPal, Lydia et Swile proposent des services ciblés. Les néobanques comme Revolut et N26, ainsi que Orange Bank et Paylib, multiplient les offres avec des interfaces intuitives.
Écosystème mobile paiement:
- Apple Pay : intégration système et large adoption sur iPhone
- Google Pay : compatibilité Android et déploiement progressif
- Paylib et PayPal : alternatives multi-plateformes
Alternatives, inclusion et risques de sécurité
Après l’essor technologique, il reste la question de l’inclusion et des risques associés pour les publics fragiles et les seniors. Selon le ministère des Finances, la suppression du traitement des chèques implique des mesures d’accompagnement pour éviter l’exclusion. Les alternatives doivent combiner simplicité d’usage et accessibilité pour être efficaces pour tous.
Options grand public:
- Cartes biométriques pour une authentification locale et rapide
- Portefeuilles mobiles avec gestion centralisée des cartes
- Solutions hybrides pour les non-digitalisés ou non-bancarisés
Solutions et acteurs : PayPal, Lydia, Revolut, N26, Orange Bank
Ce segment présente les acteurs majeurs et leur valeur ajoutée pour l’inclusion financière, avec des exemples concrets d’usages. Lydia facilite les petits transferts entre particuliers, tandis que Revolut et N26 proposent des comptes rapides à ouvrir pour un public mobile first. Orange Bank et PayPal offrent des passerelles pratiques vers le commerce en ligne et le sans contact.
Service
Type
Point fort
Accessibilité
Apple Pay
Wallet
Intégration iOS
Utilisateur iPhone
Google Pay
Wallet
Large compatibilité Android
Utilisateur Android
PayPal
Paiement en ligne
Réputation mondiale
Compte simple
Lydia
App mobile
Transferts P2P rapides
Ouverture facile
Revolut
Néobanque
Services multi-devises
Inscription mobile
« Mon entreprise a adopté les paiements mobiles pour simplifier les dépenses professionnelles. »
Anne P.
Risques : fraude, exclusion des seniors et mesures de protection
Ce dernier volet examine les menaces et propose des mesures concrètes pour limiter les impacts sur les usagers. La fraude reste un enjeu central, car de nouvelles méthodes de contournement apparaissent avec la dématérialisation des moyens de paiement. Il est donc nécessaire d’accompagner les publics fragiles et de renforcer les contrôles techniques.
Mesures de protection utilisateur:
- Sensibilisation ciblée pour les seniors et formation pratique au numérique
- Offres alternatives non numériques pour publics non connectés
- Authentifications fortes et surveillance des comptes par les banques
« À mon avis, la technologie doit rester accessible, sinon elle crée de nouvelles fractures. »
Marc L.