TWINT s’est imposé comme le principal portefeuille mobile en Suisse, utilisé par une large partie de la population et des commerçants. Son intégration aux banques, aux enseignes comme Migros et Coop, ainsi qu’aux services publics, a consolidé son rôle quotidien.
Depuis son démarrage opérationnel, la plateforme portée par PostFinance a gagné en maturité technique et commerciale. Les repères suivants synthétisent adoption, fonctionnement et enjeux, et orientent vers les points à retenir.
A retenir :
- Adoption massive par la population et les commerçants
- Intégration large avec banques et services publics
- Usage principal en caisse et pour transferts entre personnes
- Enjeux de souveraineté et de concurrence nationale
Déploiement et adoption en Suisse
Partant des repères précédents, l’adoption de TWINT s’est accélérée progressivement, touchant tant les grandes enseignes que les petits commerçants. Aujourd’hui, PostFinance reste un pivot, et des établissements comme la Banque Cantonale Vaudoise appuient l’écosystème bancaire local.
Selon SWI swissinfo, le service est disponible à l’échelle nationale depuis 2015 et a été adopté par une majorité d’enseignes commerciales. Cette diffusion inclut des acteurs majeurs comme Migros, Coop, ainsi que des services publics tels que SBB et Swisscom.
Année
Transactions (millions)
2017
4
2018
11
2019
37
2020
104
2021
215
2022
386
2023
590
2024
773
Points d’adoption en Suisse :
- Croissance soutenue du volume de transactions annuelles
- Participation progressive des banques cantonales et des grandes banques
- Intégration chez Migros et Coop dans la distribution
- Usage étendu aux transports et services publics comme SBB
Origines et partenaires bancaires
Cet historique explique les alliances bancaires qui ont facilité la montée en puissance de l’application. Monexio, filiale détenue par PostFinance, a coordonné le lancement et l’entrée de banques comme UBS et Credit Suisse dans le réseau.
Rythme d’adoption par les consommateurs
Le rythme d’adoption par les consommateurs explique l’ampleur observée sur le terrain et la pénétration rapide en caisse. Selon Watson, TWINT a franchi plusieurs millions d’utilisateurs dès 2023, ce qui confirme un fort ancrage local.
« J’utilise TWINT quotidiennement pour rembourser des amis et payer au marché local, ce qui m’évite les virements manuels. L’application est simple et fiable pour les petits montants. »
Alice N.
Cette implantation massive soulève des questions techniques sur la compatibilité avec d’autres systèmes. Le passage aux détails techniques permet de comprendre les options de paiement en magasin et les transferts entre personnes.
Fonctionnement technique et cas d’usage
En explorant le fonctionnement, on voit que TWINT combine le scan de QR code et la liaison directe au compte bancaire ou au numéro de téléphone. Chaque compte peut être lié au téléphone, au compte bancaire, ou aux deux, selon le choix de l’utilisateur.
Selon Twint FAQ, la fonctionnalité de demande d’argent simplifie les remboursements entre proches et réduit les échanges de coordonnées bancaires. Ce mécanisme a favorisé l’utilisation pour des petites dépenses et des transferts P2P.
Cas d’usage courants :
- Paiement en magasin via QR code dynamique
- Transferts entre particuliers par numéro de téléphone
- Paiement chez petits commerçants avec QR imprimé
- Intégration de cartes fidélité et offres commerciales
Modes de paiement en magasin
Le paiement en point de vente repose soit sur un QR code dynamique généré par le terminal, soit sur un QR code statique affiché par le commerçant. Cette flexibilité a permis à des acteurs variés d’adopter TWINT sans investissement lourd en matériel.
Usages pour les petits commerçants
Pour les petits commerçants et les vendeurs occasionnels, le QR imprimé a été une solution économique et simple à déployer, notamment en montagne ou sur les marchés. Ce mode a contribué à l’usage dans des lieux où les terminaux de carte seraient trop coûteux.
Indicateur
Valeur
Utilisateurs actifs
≈ 6 000 000
Magasins physiques acceptant
81 %
Boutiques en ligne acceptant
84 %
Transactions en 2024
773 000 000
« Nos clients préfèrent payer avec TWINT pour les petits achats, et la caisse tourne plus vite qu’avec l’argent liquide. L’outil a réduit les files aux heures de pointe. »
Anne N.
Ces pratiques techniques débouchent sur des implications commerciales pour les marchands et les institutions financières. L’examen des modèles de revenus et de la concurrence éclaire les enjeux à l’échelle nationale.
Enjeux économiques et perspectives pour TWINT
L’examen des modèles de revenus et de la concurrence éclaire les enjeux à l’échelle nationale, en particulier la souveraineté numérique. Selon SWI swissinfo, la solution locale est perçue comme une alternative face aux acteurs internationaux du paiement.
Les conséquences pour les banques et les détaillants incluent des opportunités de fidélisation et des risques de dépendance à une plateforme unique. Les discussions portent aussi sur la nécessité d’assurer une concurrence saine sur le marché.
Risques et opportunités :
- Renforcement de la souveraineté numérique suisse
- Risque d’une position dominante sur le marché national
- Possibilité de coopération européenne via des initiatives conjointes
- Nécessité d’interopérabilité avec systèmes bancaires étrangers
Impact sur la souveraineté numérique et la concurrence
L’adoption locale intense a consolidé une forme d’autonomie numérique, notamment pour les paiements de détail et les transferts P2P. Selon Watson, cette dynamique a alimenté des débats sur l’équilibre entre sécurité, données et concurrence.
Perspectives d’expansion en Europe
Face à une forte domination nationale, des projets européens cherchent à proposer des services analogues, parfois inspirés du modèle suisse. Selon certaines annonces, des adaptations sont prévues pour fonctionner sans IBAN apparent, facilitant l’usage en magasin.
« J’ai fermé mon terminal de paiement et j’ai placé un QR imprimé, car TWINT réduit les coûts et simplifie l’encaissement au marché. Les clients l’apprécient pour sa rapidité. »
Marc N.
« La domination locale pose des questions sur la concurrence et la capacité d’innovation extérieure, auxquelles il faudra répondre par une régulation adaptée. Les usages citoyens doivent rester prioritaires. »
Luc N.
Le lien entre choix techniques et choix économiques reste central pour les décideurs publics et privés, en particulier pour les banques et les autorités de la concurrence. L’enjeu consiste à préserver l’innovation tout en garantissant l’accès et la rivalité sur le marché.
Source : SWI swissinfo, « L’application de paiement de Postfinance, Twint, lancée dans toute la Suisse », SWI swissinfo, 3 novembre 2015 ; Watson, « Das einst belächelte Twint hat über 5 Millionen User – wichtiger ist aber eine andere Zahl », 23 février 2023 ; Twint, « FAQ – Questions fréquentes », 2025.